Calculer sa capacité d'emprunt

Vous regardez votre bulletin de paie et vous vous demandez combien la banque peut vraiment vous prêter pour un investissement locatif ? La règle des 35 % tranche net : vos revenus et vos charges suffisent pour estimer votre capacité d'emprunt, et donc le budget d'investissement qui en découle. Pas besoin de fichiers Excel : entrez vos chiffres, l'outil calcule pour vous.

Comment lire le résultat

Le chiffre qui s'affiche correspond au montant que la banque peut prêter en gardant votre taux d'effort sous 35 %, assurance comprise. C'est la règle du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière), appliquée par toutes les banques depuis 2022.

Gardez en tête trois leviers :

• La durée : 25 ans est le maximum, 27 ans avec un différé de 2 ans dans le neuf.
• L'apport : il réduit le montant emprunté et donc la mensualité.
• Les revenus locatifs : chaque banque les prend en compte différemment, sans règle uniforme.

Les hypothèses (sources)

Le calcul repose sur les paramètres de marché d'août 2026 : taux moyen autour de 3,3 % sur 20-25 ans (Crédit Logement/CSA), assurance à 0,30 % du capital par an, frais de notaire 2,5 % dans le neuf et 8 % dans l'ancien. Le taux d'effort maximal retenu est 35 %, durée maximale 25 ans, conformément à la décision D-HCSF-2021-7.

Le calcul ne préjuge pas de la décision finale de la banque, qui dépend aussi de votre reste à vivre, de vos autres crédits et de votre profil.

Aller plus loin

Une fois votre enveloppe connue, un conseiller peut vous rappeler pour identifier une résidence éligible au Jeanbrun et chiffrer votre projet avec votre situation réelle. Pour aller plus loin par vous-même, retrouvez tous nos outils.